Saber se o seguro auto cobre enchente é uma dúvida que costuma aparecer só quando a chuva já começou e a rua já está virando rio, e aí fica tarde para mudar a apólice. A resposta depende do tipo de seguro e das coberturas que você contratou, e é justamente essa diferença, que quase ninguém confere antes, que transforma uma tempestade num prejuízo que pode chegar ao valor do carro inteiro.
Neste post, você vai entender quando o seguro auto cobre enchente e alagamento, quais situações podem ficar de fora e o que fazer se o seu carro for pego pela água.
Seguro auto cobre enchente? Depende da cobertura
O primeiro ponto é o tipo de seguro. Quem tem apenas a cobertura contra terceiros está protegido para os danos que causar a outras pessoas, mas não para os danos ao próprio carro, então um alagamento não seria indenizado. Se você ainda tem dúvida sobre essa diferença, vale ler o nosso post que compara o seguro compreensivo e o seguro contra terceiros.
Já no seguro compreensivo, a situação muda, mas ainda exige atenção. Segundo a SUSEP, a cobertura compreensiva em geral abrange colisão, incêndio e roubo ou furto, e outros riscos, como a submersão causada por enchentes e a queda de granizo, podem ser oferecidos pelas seguradoras. Na prática, algumas apólices já incluem esses eventos e outras tratam como cobertura adicional, e só a leitura das condições da sua apólice diz em qual caso você está.
Situações que costumam ser cobertas
Quando a apólice prevê danos causados por alagamento, inundação ou fenômenos da natureza, a cobertura normalmente vale para situações em que o carro foi atingido sem que o motorista tenha contribuído para o problema. Os casos mais comuns são:
- O carro estacionado na rua ou numa garagem que foi invadida pela água durante uma chuva forte.
- O veículo arrastado pela correnteza de uma enchente.
- Uma árvore, um poste ou parte de uma construção que caiu sobre o carro durante um temporal.
- A água que subiu de forma repentina enquanto o carro estava parado no trânsito.
Dependendo do tamanho do estrago, o conserto pode ser parcial ou a seguradora pode considerar perda total, quando o custo do reparo ultrapassa o percentual do valor do carro definido nas condições da apólice. Nesse caso, o pagamento segue as regras de indenização integral do seu contrato.
Quando a indenização pode ser negada
O risco oculto está nas situações em que o próprio motorista contribui para o dano. A lei do contrato de seguro determina que o segurado não pode agravar o risco de forma intencional e relevante, e atravessar de propósito uma rua visivelmente alagada é o exemplo clássico de situação que pode ser questionada pela seguradora.
Outro ponto delicado é tentar ligar o carro depois que ele ficou submerso. A água dentro do motor pode causar um dano muito maior do que o próprio alagamento, e algumas condições gerais tratam esse tipo de prejuízo de forma específica. Por isso, a orientação é sempre a mesma, que é não dar a partida e chamar a assistência.
Um exemplo do dia a dia
O Diego deixou o carro estacionado em frente ao prédio numa noite de chuva forte, e quando acordou a água já tinha passado da altura das rodas. Em vez de tentar tirar o carro dali, ele fotografou a cena, ligou para a assistência 24 horas e pediu o guincho, sem dar a partida no motor.
Como a apólice do Diego era compreensiva e previa cobertura para alagamento, a seguradora analisou o caso e cobriu o conserto, e ele pagou apenas a franquia. Se ele tivesse contratado só a cobertura contra terceiros, ou se tivesse tentado ligar o carro ainda molhado, a história poderia ter sido bem diferente.
O que fazer se o seu carro for atingido por enchente
Se acontecer com você, alguns passos ajudam a garantir a indenização:
- Não tente ligar o carro nem mover o veículo pela água.
- Fotografe e filme o local, o nível da água e os danos, se for seguro fazer isso.
- Acione a assistência 24 horas para o guincho e avise a seguradora o quanto antes.
- Guarde notícias, boletins da defesa civil ou registros que mostrem a chuva na região.
- Siga o nosso passo a passo para acionar o seguro e acompanhe a vistoria.
E para não ter surpresa na próxima chuva, confira agora se o seu seguro auto cobre enchente e veja outros pontos que podem ficar fora da apólice no nosso guia sobre o que o seguro não cobre.
Perguntas Frequentes sobre seguro auto e enchente
O seguro auto cobre enchente em qualquer apólice?
Não. O seguro contra terceiros não cobre danos ao seu carro, e mesmo no compreensivo a cobertura para alagamento pode estar incluída ou ser adicional, dependendo da seguradora.
Se eu entrar numa rua alagada, o seguro paga?
Pode não pagar. Atravessar de propósito uma via alagada pode ser considerado agravamento do risco, e a seguradora pode questionar a indenização.
Carro alagado dá perda total?
Depende do estrago. Se o custo do conserto passar do percentual previsto na apólice, a seguradora considera perda total e indeniza de acordo com o contrato.
Preciso pagar franquia em caso de alagamento?
Em geral, sim, quando o dano é parcial. Na perda total, normalmente não há cobrança de franquia, mas vale conferir as condições da sua apólice.
Como a Prevent ajuda você a se proteger das chuvas
Na Prevent, a gente confere com você se o seu seguro auto cobre enchente e alagamento e compara as apólices das principais seguradoras para encontrar a proteção certa para a sua região. São mais de 30 anos de mercado, com análise e cotação gratuitas, setor de sinistro próprio que cuida de todo o processo por você e atendimento pelo 0800 24 horas, nos 7 dias da semana.
Para cotar o seu seguro auto com a Prevent, toque no botão abaixo.
