Saber se o seguro auto cobre acessórios faz diferença principalmente para quem instalou um som melhor, uma central multimídia, um rack de teto ou qualquer outro item depois de comprar o carro, porque é só no momento do roubo ou do furto que muita gente descobre que aquilo que valorizou o veículo não estava considerado na apólice. A cotação costuma olhar para o carro como ele saiu da fábrica, e o que foi acrescentado depois só entra na proteção se estiver previsto e comprovado.

Neste post, você vai entender se o seguro auto cobre acessórios, o que a seguradora chama de acessório, quando ele é coberto, o que costuma ficar de fora e o que fazer para não perder dinheiro com um item que você pagou caro e que a apólice pode não reconhecer.

O que a seguradora entende por acessório

Para o seguro, acessório e equipamento não são a mesma coisa. Em condições gerais de seguros de automóvel registradas na SUSEP, acessório é a peça desnecessária ao funcionamento do veículo e instalada para melhoria, decoração ou lazer, como um som mais potente, enquanto equipamento é a peça ou o aparelho fixado de forma permanente no carro.

Cada seguradora escreve essa definição do seu jeito, e é ela que decide se o item que você instalou entra ou não na proteção, por isso vale ler esse trecho da apólice com atenção e, para entender o conjunto das coberturas, o nosso guia seguro auto: o que você precisa saber é um bom ponto de partida.

O seguro auto cobre acessórios? Depende do que está escrito na apólice

A resposta muda de um produto para outro. A CNseg cita a cobertura de acessórios, como som e multimídia, entre as coberturas adicionais, o que significa que ela nem sempre vem no pacote básico, e quem não contrata pode ficar sem proteção justamente para esses itens.

Nas condições de alguns produtos, danos que atinjam somente os acessórios de som e imagem não são cobertos pela cobertura compreensiva, sejam eles originais de fábrica ou não, e em outros a cobertura existe para itens fixados de forma permanente, desde que a existência deles seja comprovada. Ou seja, duas apólices podem tratar o mesmo som de maneiras bem diferentes, como explicamos no post sobre seguro compreensivo e seguro contra terceiros.

Como comprovar que o acessório existia

Quando o acessório é coberto, a seguradora costuma exigir a prova de que ele já estava no carro antes do sinistro. Em condições gerais de um seguro popular de automóvel registradas na SUSEP, essa prova pode ser feita pela vistoria prévia, pela nota fiscal, pela apólice anterior ou pelo fato de o item ser original do veículo.

Por isso, a regra de ouro é guardar a nota fiscal e fotos do item instalado e avisar o seu corretor assim que ele for colocado no carro, para que seja incluído na apólice com o valor correto. A lei do contrato de seguro lembra que a indenização não pode passar do valor da garantia contratada, e é por isso que declarar o valor correto dos itens faz diferença.

E os objetos pessoais deixados dentro do carro?

Notebook, mochila, celular e outros pertences não são acessórios do veículo, e a cobertura de acessórios fala do que está instalado no carro, e não do que fica solto dentro dele. Por isso, não presuma que um objeto pessoal levado de dentro do carro será indenizado, e pergunte ao seu corretor se existe alguma cobertura específica para pertences e o que ela exige.

Um exemplo do dia a dia

O Marcelo instalou uma central multimídia e um som novos no carro, parcelou tudo no cartão e nunca avisou a seguradora, porque achava que tudo o que estava no carro entrava no seguro. Meses depois, o carro foi arrombado e os dois itens foram levados.

Como o seguro auto dele não cobria acessórios, porque a apólice não previa essa cobertura e os itens não estavam incluídos, a seguradora não reconheceu o prejuízo, e o Marcelo ficou com uma conta que poderia ter sido evitada com um aviso ao corretor no dia da instalação.

O que conferir antes de instalar ou contratar

Alguns cuidados simples ajudam a saber se o seu seguro auto cobre acessórios e evitam essa surpresa:

• Pergunte se a apólice tem cobertura de acessórios e qual é o limite dela.
• Peça a inclusão do item na apólice assim que ele for instalado, informando o valor.
• Guarde a nota fiscal e fotos do acessório já instalado no carro.
• Leia a parte das condições gerais sobre som, imagem e equipamentos especiais, onde aparecem as exclusões.
• Confirme com o corretor se existe cobertura para objetos pessoais deixados no carro.

Para conhecer outros pontos que podem ficar de fora da sua apólice, leia o guia sobre o que o seguro não cobre, e, se precisar usar o seguro, siga o passo a passo para acionar o seguro.

Perguntas Frequentes sobre acessórios no seguro auto

Como a Prevent ajuda você a proteger os acessórios do seu carro

Na Prevent, a gente confere com você se o seu seguro auto cobre acessórios e equipamentos instalados e o que mais está incluído na apólice, e compara as opções das principais seguradoras para encontrar a cobertura que faz sentido para o seu carro. São mais de 30 anos de mercado, com análise e cotação gratuitas, setor de sinistro próprio que cuida de todo o processo por você e atendimento pelo 0800 24 horas, nos 7 dias da semana.

Para revisar o seu seguro auto com a Prevent, toque no botão abaixo.