Emprestar carro com seguro para um amigo ou parente é uma situação comum, e quase sempre vem acompanhada da mesma dúvida quando algo dá errado: se a pessoa bateu dirigindo o meu carro, o seguro cobre? A resposta curta é que, na maioria dos casos, sim, porque o seguro auto protege o veículo e não apenas o dono, mas existem condições que podem mudar tudo, e é nelas que está o risco oculto.

Neste post, você vai entender quando o seguro cobre o acidente com outra pessoa ao volante, quando ele pode negar a indenização e quais cuidados tomar antes de entregar a chave para alguém.

O seguro cobre quem dirige o seu carro?

De forma geral, a apólice de seguro auto cobre o veículo mesmo quando ele está sendo dirigido por outra pessoa, desde que ela tenha a sua autorização e seja habilitada para dirigir aquele tipo de carro. Por isso, emprestar carro com seguro de forma eventual, como deixar o irmão usar o carro num fim de semana, normalmente não é problema, e o sinistro segue as mesmas regras de quando você está dirigindo.

O cuidado está no que foi declarado na contratação. O preço do seguro é calculado a partir do perfil informado no questionário, que inclui quem é o principal condutor, se há motoristas jovens usando o carro e para que ele é usado, e o que acontece fora desse perfil pode ter consequências na hora da indenização.

Quando emprestar o carro pode dar problema

Emprestar carro com seguro passa a ser um risco quando o empréstimo deixa de ser eventual e vira rotina. Se o seu filho de 20 anos usa o carro todos os dias para ir à faculdade e a apólice diz que não há condutores entre 18 e 25 anos, por exemplo, a informação do questionário não corresponde à realidade, e isso pode afetar o pagamento do sinistro.

A SUSEP recomenda que você considere o seu perfil de condutor na hora de escolher o seguro, e a lei do contrato de seguro prevê que quem omite informações de propósito pode perder a garantia, enquanto quem erra sem má-fé pode ter a indenização reduzida na proporção da diferença de preço.

Além disso, algumas situações costumam estar entre os riscos excluídos das apólices, como o carro ser dirigido por alguém sem habilitação ou com a habilitação vencida ou suspensa, e o motorista estar sob efeito de álcool ou drogas. Nesses casos, o problema não é o empréstimo em si, e sim a condição de quem estava ao volante, por isso vale conferir as condições gerais da sua apólice.

Quem paga a franquia e os outros custos

Mesmo quando o seguro cobre, o empréstimo tem custos que muita gente esquece. A franquia, que é a sua participação no conserto do próprio carro, é cobrada de você como segurado, e fica por conta de vocês dois combinarem quem vai arcar com ela. Se quiser entender melhor esse valor, veja o nosso post sobre a franquia no seguro auto.

Outro custo menos visível é o bônus. Cada ano sem sinistro gera um desconto na renovação, e um acidente registrado na sua apólice pode reduzir esse bônus, mesmo que você não estivesse dirigindo. Já as multas de trânsito podem ser transferidas para quem estava ao volante, com a indicação do condutor no prazo informado na notificação.

E os danos causados a outras pessoas?

Se quem estava com o seu carro causou prejuízo a terceiros, a cobertura de responsabilidade civil da apólice também funciona, até o limite contratado. Isso é importante porque a Justiça costuma entender que o dono do veículo também responde pelos danos causados por quem ele autorizou a dirigir, então um limite baixo pode deixar uma dívida no seu nome.

Veja um exemplo do dia a dia. O Bruno emprestou o carro para o cunhado buscar uma encomenda, e no caminho ele bateu na traseira de outro veículo. Como o cunhado era habilitado, o empréstimo foi eventual e o perfil da apólice estava correto, a seguradora cobriu o conserto dos dois carros, e o Bruno só precisou pagar a franquia do próprio veículo, que os dois combinaram de dividir.

Cuidados antes de emprestar carro com seguro

Alguns cuidados simples evitam que um favor vire dor de cabeça:

• Confira se a pessoa é habilitada, com a carteira válida e da categoria certa para o veículo.
• Leia na apólice quem pode dirigir o carro e se há restrição para condutores jovens.
• Se alguém passar a usar o carro com frequência, avise a seguradora e atualize o perfil.
• Combine antes quem paga a franquia e as multas, caso algo aconteça.
• Deixe à mão o telefone da assistência e explique como acionar o seguro em caso de acidente.

Se o acidente acontecer, siga o nosso passo a passo para acionar o seguro, e para conhecer outros pontos que podem ficar de fora da sua apólice, leia o guia sobre o que o seguro não cobre. Se ainda estiver começando a entender o assunto, o post seguro auto: o que você precisa saber é um bom ponto de partida.

Perguntas Frequentes sobre emprestar carro com seguro

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