Apesar dos riscos crescentes de furtos, roubos e acidentes, a maioria dos brasileiros ainda não possui seguro. Os números são alarmantes: apenas 30% da frota de veículos é segurada, deixando 70% dos automóveis desprotegidos, e impressionantes 82% da população adulta não possui seguro de vida. Essa realidade intriga especialistas e revela uma combinação complexa de fatores culturais, econômicos e sociais que afastam os brasileiros dessa proteção essencial.

O Fator Financeiro: Principal Barreira

A questão econômica aparece consistentemente como o principal obstáculo para a contratação de seguros no Brasil. Pesquisas mostram que os preços e a falta de condição financeira estão entre os motivos mais citados pelos brasileiros para não terem proteção securitária. No caso específico do seguro auto, quase metade (49%) dos não segurados mencionou o corte de gastos como razão principal para não contratar o serviço.​

Mas será que esse é verdadeiramente um motivo ou o brasileiro que não tem visto valor no seguro auto?

Para motoristas de aplicativo, por exemplo, o custo do seguro pesa significativamente no orçamento familiar, tornando-se um obstáculo real para a contratação, o que faz sentido, já que ele trabalha com o carro. O que não faz sentido é que ele se expõe a muito mais risco que um cidadão comum e, se o orçamento do seguro pesa, quanto será que pesa arrumar outro carro?

Ou quem sabe pior, como citamos neste post aqui. 

A maioria da população acredita que seguro é custo e não investimento, uma percepção que impede a compreensão do valor real dessa proteção.​

Desconhecimento e Falta de Educação Financeira

A ausência de conhecimento sobre seguros é um problema generalizado no Brasil. 

Por isso, temos trabalhado bastante, mas, muitos brasileiros simplesmente não entendem o que uma solução de seguro oferece ou como ela funciona na prática. Especialistas apontam que a falta de educação financeira impede que as pessoas compreendam os benefícios de ter um seguro e os riscos de não tê-lo.​

Esse desconhecimento se manifesta de diversas formas. Algumas pessoas não sabem que existem coberturas personalizáveis e acessíveis para diferentes perfis e necessidades. Outras desconhecem completamente os benefícios embarcados em produtos como seguro de vida, que vão além da simples indenização por morte.​

A Cultura do “Não Vai Acontecer Comigo”

Um aspecto cultural brasileiro dificulta significativamente a penetração dos seguros: a crença de que eventos negativos só acontecem com os outros. Enquanto em países como Alemanha ter seguro da casa, do carro e dos bens faz parte do cotidiano do cidadão, o brasileiro tem sempre aquela tese de que nada de mal vai acontecer com ele, apenas com o vizinho.​

Essa mentalidade otimista, embora culturalmente arraigada, deixa milhões de famílias vulneráveis financeiramente. Apenas 1 em cada 5 brasileiros se sente financeiramente preparado para lidar com emergências graves, mas mesmo assim a maioria não busca proteção securitária.​

Desconfiança nas Instituições

A desconfiança em relação às seguradoras é outro fator relevante identificado em pesquisas recentes. Muitos brasileiros acreditam que as empresas não cumprirão com suas obrigações no momento do sinistro ou que haverá dificuldades burocráticas para receber indenizações.​

Essa percepção negativa, muitas vezes alimentada por experiências ruins compartilhadas ou por falta de transparência no setor, afasta potenciais clientes que poderiam se beneficiar enormemente das coberturas disponíveis.​

Burocracia e Processos Complexos

Os processos de contratação considerados burocráticos também contribuem para a baixa adesão aos seguros no Brasil. Muitos consumidores se sentem intimidados pela quantidade de documentos exigidos, termos técnicos complexos e cláusulas extensas que dificultam a compreensão do que realmente está sendo contratado.​

A complexidade percebida no momento de acionar o seguro também preocupa potenciais contratantes, que temem enfrentar dificuldades quando mais precisarem da proteção.​

Produtos Inadequados ao Perfil Brasileiro

Outro problema identificado é que muitos produtos de seguro não estão adequados às necessidades e ao perfil do brasileiro. As seguradoras tradicionalmente ofereciam soluções padronizadas que não atendiam às especificidades de diferentes públicos, tornando a contratação pouco atrativa.​

Especialistas defendem a criação de produtos modulares, com coberturas escalonadas que permitam personalização e valores mais acessíveis para diferentes bolsos. A flexibilização é fundamental para ampliar o acesso e aumentar a penetração do mercado segurador no país.​

O Envelhecimento da Frota

No segmento automotivo especificamente, o envelhecimento da frota brasileira contribui significativamente para a baixa taxa de veículos segurados. Carros mais velhos apresentam maior risco e geralmente não são cobertos se tiverem mais de dez anos ou acabam não valendo à pena financeiramente. Entre 2014 e 2023, veículos de 11 a 15 anos aumentaram de 15% para 31,3% da frota.​

Em 2023, a idade média dos carros brasileiros era de 11 anos e 1 mês, com 53,1% dos veículos tendo mais de uma década de uso. Essa realidade torna muitos proprietários inelegíveis para seguros tradicionais ou enfrentam prêmios proibitivamente caros.​

As Consequências Dessa Realidade

A ausência de cobertura securitária amplia desigualdades e transfere integralmente para o indivíduo e suas famílias a responsabilidade por custos que vão de reabilitação médica a perda de renda em casos de acidentes ou doenças graves. Sem a proteção de um seguro, uma única emergência pode comprometer completamente as finanças familiares por anos.​

Agora, se a situação não é fácil com seguro, imagina sem ele?

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